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我們細聊p2p投資人如何挑選p2p平臺 避免踩雷

發布日期:2018-12-03 15:22:00點擊:364 次

行業終于回暖了,回想今年的這波雷潮,簡直是讓大家尤其是新人們心驚膽顫。


說實話新人投P2P就跟剛接觸股票一樣,投資風險較高,最大的問題是聽風就是雨,追漲殺跌,淪為韭菜。P2P也一樣,新人投P2P只根據最表面的現象和碎片化的信息拍腦袋判斷P2P平臺的好壞,運氣好賺到不錯的收益,運氣不好很容易踩雷。



一、如何挑選靠譜的平臺?


1.平臺實力


平臺背景直接與平臺抗風險能力掛鉤,背景實力雄厚的平臺自然是投資者的首選。比如注冊/實繳資金、風投/上市/國資入股。


雖然近兩年國資平臺甩鍋時間屢屢發生,但是仔細一看才知道平臺宣傳的國資并非真正意義上的國資,涉嫌虛假宣傳。甚至有的平臺國資占比非常小,這種國資有也等于沒有。一般國資占比20%以上,才能算真正的入股。


2.團隊實力


P2P平臺歸根到底還是金融行業,而金融行業又是專業性很強、準入門檻高、需要豐富實踐經驗的行業,所以選擇擁有強大金融背景、金融基因的平臺顯得尤為重要,投資前最好認真研究考證他們的團隊有多少人具備金融行業從業經驗?他們的風控團隊有無線下信貸從業經驗?年限多長?一般一個風控人員至少要有5年以上的信貸風控經驗才可以信賴。


3.安全保障實力


銀監會要求平臺自身不得提供擔保,為贏得投資者信任,網貸平臺采取了多種風險保障模式進行本息保障并不斷探索新的風控模式。


1、無擔保模式:這種平臺要對借款人信用進行評級,風控成本較高。


2、第三方擔保:目前較為流行的模式,從一定程度上能轉移風險。不過也要充分了解擔保公司的資質背景,以確保其可靠性。


3、與保險公司合作:此模式是保險公司作為第三方擔保機構可能有更強的風控能力。


二、問題平臺都有哪些特征?


1.成立時間過短


P2P說白了,金融屬性很強,而金融是需要很強的專業性的。目前行業中比較大的平臺要么是有多年線下經驗轉而線上,要么是成立時間較早,累計了多年的風控經驗。


從歷史跑路的平臺來看,大部分成立時間不超過半年,少數超過一年的也因為經營不善出現困難。


為什么這么短的時間平臺就跑路呢?


部分平臺本身就抱著賺一票就走的心態,成立半年,通過發布秒標、高息等手段快速吸收資金,然后捐款跑路。


部分平臺是因為經營不善,一般平臺的標的期限在3月-12月之間,隨著到期日集中,無后續資金流入,資金鏈就斷裂了。


2.羊毛頻繁


有羊毛薅固然好,但是請看清目前的形勢。


在網貸的風口期羊毛盛行,平臺虧本搶占市場,即使有泡沫也會有風投、老板來接盤。站在風口,豬都能飛起來。


風停了,網貸進入融資寒冬期、資產端搶奪期。沒有新的機構或投資人來接盤,剩下的只有投資人自己。中小平臺面臨資產慌,卻不斷推出羊毛,資產端能跟上嗎?


3.利率突然提高很多


P2P的平均利率總體上是向下的,大多數平臺也在緩慢的下降。有的平臺利率不降反升,突然性的以活動獎勵、提高發標利息等各種手段變相提高回報,則需要留心了。要么是平臺遇到兌付危機繼續資金流入,要么是平臺想賺這最后一票離場。


4.股東連續大換血


作為平臺的創始人或者高管,如果對平臺持續看好怎么會舍棄這個香餑餑呢。“春江水暖鴨先知”,平臺持續大換血,要么是不看好平臺發展,要么是其他的利益糾紛。即使沒有不可告人的內幕,也會因為頻繁換血內耗太大,不利于平臺發展。


三、 新人應該如何投資P2P平臺?


建議新人剛開始只投風險最低的平臺!對于新手來說,剛開始只需把握一個原則,因為低風險的平臺不需要分析太多東西,比較簡單,等積累了一定知識,再投資收益較高,難度稍大的平臺。而且P2P給到投資者的收益都是高于銀行理財和余額寶,對于新人來說收益已經很高了。


低風險的平臺主要有幾類:第一類是銀行系的P2P,即銀行旗下的P2P平臺,銀行信用加上資產來源銀行內部,風險極低。第二類是大集團旗下的P2P平臺,即新浪、平安、陽光保險這類巨頭的旗下的P2P平臺,資金雄厚,運作規范,風險接近信托。第三類是已經自己上市的P2P平臺,即宜人貸、信而富,這類平臺財報完全公開,風險透明,風險非常可控。第四類是已經形成行業領導地位,有自己核心競爭力的平臺,即人人貸、拍拍貸這類領頭羊平臺,資金和資產都向他們集中,風險比較低。


四、新人如何快速度成長為高手?


1.多與有經驗的前輩交流


每個大神都是從小白期度過的,多多通過親身經歷,告訴大家,最快的學習方式就是加一個高質量的投資群與有經驗的前輩進行交流。在學習前期的時候,盡量虛心請教,要承認有差距,多看多吸收,學習前輩的投資心得和思維邏輯,多與他們溝通。總的來說平臺和大神對于謙遜好學的新人還是比較友好的,但是切忌經常問一些可以百度或簡單的咨詢平臺客服就可以得出的問題,會讓人覺得反感,不愿與你溝通。


2.勤動手


喜歡問卻不喜歡動手查,是很多新人常犯的錯誤,簡單的說就是“懶”,想要直接獲得答案,這是非常不可取的,如果投資一直抱著這種心態一定會吃大虧。關于一些很簡單的問題,比如提現時間,收益率,提現方式等,多平臺都給出了具體的FAQ,再不濟可以自己在官網上查詢或私下咨詢平臺客服,如果不愿動手不僅投資,干什么事都不會有好的結果。





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